+7 (499) 653-60-72 Доб. 817Москва и область +7 (800) 500-27-29 Доб. 419Федеральный номер

Кредит и страховка судебная практика

ЗАДАТЬ ВОПРОС

Кредит и страховка судебная практика

Привет друзья! Продолжаю знакомить вас с судебной практикой по кредитным страховкам в — годах. Почему я захватил следующий год — да потому что с декабря в судах начнут срочно-обморочно писать годовые отчеты и им будет не до рассмотрения дел и не до формирования новой практики. К тому же, предпосылок для формирования новой линии в рассмотрении этой категории споров я пока не вижу.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

При выдаче кредита банки, как правило, предлагают заёмщику застраховать жизнь, здоровье или потерю работы.

Возврат страховки при досрочном погашении: обзор судебной практики

В прошлом банки брали комиссию за любое действие: за выдачу кредита, открытие счета. Особенно остро такая проблема стоит для тех, кто погасил кредит досрочно. Клиенты заплатили за все время действия кредитного соглашения, и по большому счету договор страхования им больше не нужен.

Ведь обязательств перед банком больше нет, поэтому нет резона в дополнительной защите. Однако страховщики отказываются делать перерасчет страховой премии. Если кратко отвечать на этот вопрос — ответ Да, это возможно в 3х случаях : это предусмотрено договором страхования, существование страхового риска прекратилось или если так решил суд. В настоящий момент госдума принимает закон, который делает возврат страховки достаточно простым.

Более подробно о законе тут. Гражднаский кодекс см. Исключением из этого правила является ситуация, когда существование страхового риска прекратилось. Например, автомобиль застраховали от ДТП, а на него упало дерево, полностью уничтожив транспортное средство.

В такой ситуации дорожно-транспортное происшествие машине уже не грозит. Но банки страхуют на случай смерти или наступления инвалидности. А это такие ситуации, которые могут наступить в любое время. Даже если кредит выплачен, очевидно, это не значит, что с человеком ничего не случится. В договоре может быть прописана возможность его досрочного расторжения с возвратом денег.

Однако, банкам и страховым компаниям нет никакого резона ограничивать себя, и они руководствуются нормой ГК РФ. Если страховая премия удерживается ежемесячно или ежегодно, то заемщик может просто перестать платить.

После досрочки сумма долга становится равной нулю, а следовательно и страховая премия тоже нулевая. Не случайно, суды практически не сталкиваются с делами, когда страховая премия удерживается периодическими платежами. Но банки часто удерживают страховку в момент подписания договора за весь период действия страхования. И даже, если кредит погашен за два года, банкиры и страховщики ссылаются на то, что существование страхового риска не прекратилось. Приведем табличку, сколько требует банки при сумме кредита тыс.

Суды часто отказывают во взыскании страховки, даже при досрочном гашении кредита. Однако, это не значит, что судебная практика исключительно на стороне банка. В частности, они предписывают, что:. Например, банк должен письменно разъяснить клиенту, что страховка — добровольная хотя, конечно, это не всегда так , указать ее размер, сроки оплаты. Если этого не произошло, суд может взыскать деньги в пользу заемщика. Так Верховный Суд посчитал, что были нарушены права заемщицы, которой не разъяснили порядок расторжения договора страхования и не сообщили, что страховка будет включена в сумму кредита.

Примечательно, что Октябрьский районный суд г. Рязани встал на сторону гражданки, а вот апелляция решение отменила. Верховный суд поддержал доводы заемщицы и согласился с позицией суда первой инстанции. В общей сложности гражданка получила:. Самое главное, что нужно понимать — в общем случае нет закона, по которому страховку при досрочном погашении можно вернуть. Позиция Высшей судебной инстанции однозначна — само по себе досрочное гашение займа не основание для возврата страховки.

Об этом прямо указано в деле КГ от Однако, тот же ВС РФ указал, что, если договор страхования привязан к сумме долга, то заемщик может получить часть денег, закрыв кредит раньше срока. В некоторых страховках пишется конкретный размер возмещения. Соответственно, когда бы ни наступил страховой случай человек или его наследники, получат означенную сумму. Но иногда в договоре страхования указывается, что размер выплаты соответствует остатку задолженности по кредитному договору.

И чем меньше долг, тем меньше получит заемщик. Значит, если у должника страховка на 5 лет, а он вернет все за год, то сумма возмещения при наступлении страхового случая будет равна нулю. А вот сумму страховки удерживают за все время. Мнение эксперта Екатерина Капризова Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам.

Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира. Задать вопрос Например, в банке Уралсиб прямо указано, что страховку можно вернуть пропорционально неистекшему сроку периода кредитования. С памяткой по страхованию, где это указано, можно ознакомиться по ссылке. В Уралсибе страховая сумма на протяжении действия договора страхования всегда равна остатку долга по кредитному договору.

Другой пример — с такой ситуацией столкнулась жительница Перми. А свои обязательства перед банком исполнила за 2 мес. И получается, что заемщица фактически могла воспользоваться услугой лишь эти два месяца.

А вот суды г. Санкт-Петербурга не увидели никаких нарушений, сославшись на то, что существование страхового риска не прекратилось. Спор дошел до Верховного Суда. Вышестоящая судебная инстанция напомнила коллегам, что суть страхования — в выплате финансового возмещения при наступлении страхового случая.

Нет платы, значит отношения со страховой прерваны. Как правило, ни банки, ни страховые компании не желают добровольно возвращать заемщику деньги. Поэтому после досрочного гашения кредита человеку придется идти в суд с исковым заявлением, чтобы вернуть часть страховой премии.

Иск можно подать как по месту нахождения кредитора, так и по своему месту жительства. К исковому прикладывается:.

Иск подается в трех экземплярах. Один — для суда, остальные для банка и страховой. В иске вам нужно будет доказать, что существование страхового риска прекратилось или возврат денег предусмотрен по договору. Ссылаться просто на то, что вы погасили кредит и страховка теперь не нужна нет смысла. Свою позицию нужно четко формулировать и доказывать. Возможно нужно обратиться к юристу. В судебном заседании исследуются документы и по итогам анализа будет приниматься решение о возврате денег.

Так, Смоленский областной суд Судьи фактически повторили позицию Верховного Суда, указав, что само по себе досрочное исполнение кредитных обязательств не дает права на возврат денег, уплаченных по договору страхования. В Иркутской области Ангарский городской суд В Самарской области Автозаводский районный суд г. Тольятти также поддержал заемщика. Срок действия — на пять лет. Кредит, ради которого покупалась страховка, был выплачен досрочно.

Судья обоснованно отметил, что Истец застраховался на случай невозможности погашения кредита. О чем прямо было указано в договоре. Очевидно, когда займ выплачен в полном объеме, риск наступления страхового случая отпал. В пользу клиента банка было взыскано 65 рублей 30 копеек, из них:. Назвать конкретную сумму сложно, все будет зависеть от того, как Вы предпочтете защищать свои права:.

Услуги юриста в области потребительского права достаточно дорогие. Можно нарваться на неквалифицированного специалиста. Перед тем, как пытаться вернуть страховку после досрочки, нужно читать договор. Страховку можно вернуть, если выполняются следующие условия.

Если вы застраховали свою жизнь, здоровье, риск потери работы, то шансы на возврат невелики. Страховка продолжит действие. Ваш e-mail не будет опубликован. Ваше имя. Ссылка на страницу профиля Вконтакте, Фейсбук и т. Ваш комментарий. Запрос для поиска:. Калькуляторы Для кредитов. Расчет с досрочным погашением. Расчет суммы по зарплате.

Калькулятор рефинансирования. Сравнение 2х кредитов. Скоринговый калькулятор. Прогноз досрочного погашения. Сравнение досрочных погашений.

Проект Законы для людей

В соответствии со ст. Условия договора, ущемляющие права потребителя, являются ничтожными. Вместе с тем, потребителю не всегда просто доказать то, что его права были нарушены понуждением к оформлению страхового полиса для получения кредита. Банки прописывают в договорах положения, указывающие на добровольный характер страхования, либо предусматривают несколько вариантов предоставления кредита: без страховки с высокой процентной ставкой и со страховкой с более низкой процентной ставкой. С такой позицией согласен Верховный суд в обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22 мая года.

Досрочный возврат кредита не вернет затрат на страховку

В Управление Роспотребнадзора по Республике Алтай часто обращаются потребители за консультацией по поводу навязывания договора страхования при оформлении кредитного договора и невозврата страховой премии при расторжении договора страхования. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации Верховный суд придерживается позиции законности условия только о добровольном и альтернативном страховании заемщика п. Решение Верховного суда следующее: требования потребителя о возврате суммы по страховке подлежат удовлетворению, если суд придет к выводу о навязывании услуги страхования заемщику. При отсутствии доказательств этого, плата за подключение к программе страхования признается законной. Судебная практика, показывает, что наличие подписи страхователя в договоре страхования трактуется как добровольное волеизъявление на страхование, то есть страховку не навязали, а убедили потребителя в ее необходимости.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Страховка по europrotex.ru ли она?

В прошлом банки брали комиссию за любое действие: за выдачу кредита, открытие счета. Особенно остро такая проблема стоит для тех, кто погасил кредит досрочно.

Во время процедуры выдачи кредитов банковские организации могут прибегать к различным способам, чтобы включить в страховку пакет дополнительных услуг.

Решение судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда ВС фактически лишило граждан возможности вернуть часть страховой премии при досрочном погашении кредита. ВС, ранее принимавший сторону заемщиков, неожиданно изменил позицию, указав, что досрочное расторжение кредитного договора не влечет отмены страхования, а значит, и возврата уплаченной премии.

Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении

Актуальные вопросы медицинского страхования. Отказ в выплате страхового возмещения по ДМС. Как страховые компании рассчитывают материальный ущерб. Актуальная судебная практика в спорах по страхованию ответственности экспедитора в связи с потерей груза. Имущественные требования в страховании.

При досрочном погашении кредита потребителем страховщик может не возвращать ему часть премии, уплаченной за связанное с кредитом страхование, если условия этого страхования не зависят от суммы остатка по кредиту. Это следует из решения Судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда РФ.

ВС разобрался, законно ли банки продают страховку при кредитовании

Привет всем! Не поверите, но сегодня будет новая статья. Я давно ничего здесь не писал, не то чтобы я уже все сказал, нет. Были другие, не менее важные дела. Вы можете узнать о них подробнее здесь. Это интересно. Тем не менее, я продолжаю юридическую практику, я продолжаю помогать должникам в решении их проблем с кредитами и займами. Кто-то же должен это делать.

Мотивирует тем, что работать некому. Всего в школе 3 физика (включая меня). Год назад было всего 2 (опять же включая меня) и справлялись. Имеет ли право директор отказывать в расторжении контракта по причине производственной необходимости. Причину в заявлении указываю правдивую. Действительно надо дома с детьми быть и жене помогать.

Второй случай в судебной практике, которая еще может работать, хотя не всегда и Заемщик оформил кредит + получил страховку.

Срок на такой мини-аудит - 3 рабочих дня (может быть немного дольше в зависимости от загрузки). В мини-аудите - можете задать свои любые вопросы по проекту.

За последнее время система правового урегулирования вопросов претерпела немалые изменения. Поэтому важно, чтобы специалист был способен находить современные средства для разрешения проблемы, с которой обратился клиент. Специалисты Центра юридической защиты - универсалы и имеют большой опыт во многих отраслях юриспруденции (не менее 5 лет). В компетентности консультанта Вы можете даже не сомневаться.

Расторгайте договор и заключайте новый, на срок менее года или бессрочный и в этом случае он не подлежит регистрации. Как и где взыскать компенсацию за невыплаченные алименты с должника.

Первомайская, 77, офис 339. Валентина Николаевна Уважаемая Валерия Валерьевна.

Оказываем юридические услуги с 2008 года с гарантией и по доступным ценам. Удобный формат бесплатных юридических консультаций по вопросам недвижимости. Проверка продавца и квартиры (дома, земельного участка и т. Подготовка и ведение дел в суде.

Комментарии 3
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. bserpugutbe

    Я подумал и удалил этот вопрос

  2. Евдокия

    ну, как говорится, время стирает ошибку и отшлифовывает истину

  3. Феоктист

    Конечно. Всё выше сказанное правда.